Реструктуризация долга юридического лица

Начните
c консультации


Вопрос реструктуризации долга юридического лица наступает тогда, когда предприятие еще не является должником, просрочившим исполнение обязательства, а только предполагает, что, долговые обязательства не будут исполнены в установленные сроки в виду сложившейся конъектуры рынка или по другим значимым обстоятельствам.

Руководитель предприятия или его собственник должны предвидеть не только последствия просрочки исполнения финансовых обязательств, но и иметь чёткий план действий чтобы не допустить негативные последствия для бизнеса или отсрочить       их наступление.

В каких случая возможно оперативно реструктурировать долг юридического лица?

  1. Отсутствие или наличие незначительных просрочек. Часто заявление на реструктуризацию принимается после погашения существующей задолженности.
  2. Большой остаток суммы долга. Банкам интересны такие случаи, так как они дают возможность вернуть выданные средства и хорошо заработать на процентах.
  3. Существенные внешние обстоятельства, например, банкротство основных партнёров, существенное изменение конъектуры рынка, и.т.д.

В данном случае юридическое лицо обращаясь в банк за реструктуризацией задолженности, обязано предоставить финансово – экономическое обоснование, того что, данное предприятие сможет на новых условиях исполнять свои обязательства по обслуживанию и возврату долга.

Какие основные формы реструктуризации долга юридического лица можно выделить?

Выделяют следующие наиболее распространённые виды реструктуризации:

  • Пролонгация. При таком способе сумма ежемесячных платежей по кредиту уменьшается, но общая сумма переплаты увеличивается.
  • Кредитные «каникулы». Кредитор в течение 3-12 месяцев не взимает проценты по кредиту, а только «тело» кредита. В отдельных случаях выплата долга и процентов может быть полностью заморожена до улучшения платежеспособности должника.
  • Рефинансирование кредита — для погашения существующей задолженности должник получает новый кредит на более комфортных условиях.
  • Изменение валюты кредитования. К данному виду реструктуризации чаще всего прибегают в случае непредвиденного и быстрого изменения валютных курсов.
  • Новация. Перевод кредитного обязательства в иное обязательство, например замена кредитного договора выдачей долговых ценных бумаг.
  • Снижение ставки по займу.
  • Полное или частичное списание штрафов и неустоек.
  • Самый радикальный способ реструктуризации — списание части долга.

Реструктуризация долга юридического лица довольно сложная операция, она предусматривает тщательную оценку кредитором, финансового состояния должника, в следствии чего может быть проведён аудит и произведена оценка имущества должника. Также кредитор вправе потребовать дополнительных гарантий возврата денежных средств в виде поручительств физических лиц или потребовать выдачи дополнительных залогов.

После произведения всех действий связанных с оценкой возможностей возврата долга юридического лица, финансовая служба предприятия совместно с сотрудниками банка должна разработать план реструктуризации. При этом следует учесть, что реструктуризация долга юридического лица не является способом ухода от погашения задолженности она лишь изменяет формы и численные значения погашения долга. Если же руководитель или собственник предприятия видит, что, требования кредиторов исполнить невозможно у него остаётся одна возможность – банкротство.

Одна из популярных форм реструктуризации долга юридического лица, это получение кредита в другом банке под более низкий процент. В данном случае вам понадобиться тот же пакет документов, что и для получения кредита. Вас остаётся только убедить банк что, ваша стратегия верна и что, в будущем вы окажетесь надёжным партнёром банка и сможете принести ему прибыль.

Как пример мы можем привести примерные разделы заявления на реструктуризацию долга.

  1. Укажите реквизиты организации и реквизиты (Ф.И.О.) её руководителей.
  2. Укажите причину обращения в банк или иную финансовую организацию.
  3. Укажите принимаемые меры для оздоровления финансового состояния юридического лица.
  4. Приложите финансовый – антикризисный план.
  5. Предложите своё виденье минимизации рисков при реструктуризации долга юридического лица.
  6. Укажите сроки, в которые необходимо провести реструктуризацию юридического лица.

Важным моментом при реструктуризации долга юридического лица, будет состояние комплекса обеспечительных мер, а именно поручительств и залогов. При рефинансировании кредита другим банком следует обратить внимание на своевременное снятие залогов и поручительств, поскольку при рефинансировании существующее денежное обязательство прекращается.

В случае если новый кредитор потребует также предоставить обеспечение в виде залога, может потребоваться новая оценка имущества или переоценка товаров, находящихся в обороте.

Какие услуги может предложить наша организация в ходе реструктуризации долга юридического лица?

Мы готовы взять на себя всю организацию переговорного процесса по реструктуризации долга юридического лица включая.

  1. Разработку правовой позиции по реструктуризации кредита или иного обязательства.
  2. Организацию и контроль за исполнением финансово – экономического плана оздоровления предприятия.
  3. Проведение переговоров по отсрочке уплаты долга.
  4. Проведение переговоров по изменению процентной ставки.
  5. Изменение кредитного договора на новых более выгодных для заёмщика условиях.
  6. Перевода валютного кредита в рублёвый.
  7. Изменение статуса заложенного имущества.
  8. Изменение или отзыв личных поручительств.

Также мы готовы взять на себя оценку возможных рисков при изменении статуса и размера задолженности юридического  лица.

Отзывы клиентов
Мария Лелик
менеджер
«Интернет-провайдер «NetByNet»»
«Помогли мне вчера решить ситуацию с давним спором с соседями — мы делили дачный участок и никак не могли по хорошему договориться. В рамках одной консультации мне подсказали, кого надо вызвать для определения точной границы, как действовать в случае, когда соседи заняли не их территорию и куда обращаться, даже помогли мне жалобу составить. Приятно, когда...»
Показать полностью
документ
Иван Федоров
ген.директор
«Горстройснаб»
«Спасибо Центру юридических услуг, первый раз обратилась за помощью, когда на протяжении 3 лет не могла получить наследство, они помогли мне сделать это уже через 2 месяца. После обращалась за переоформлением земли и регистрировала Автогаражный кооператив, так как мой муж является его председателем. Сроки выполнения работ приятно удивляют, соотношение цены и качества очень разумное.»
Показать полностьюСмотреть оригинал
Все отзывы
Заказать
звонок