ЦБ разъяснил правила применения блокировки счетов в Методических рекомендации № 29-МР от 10.11.2017

Вниманию наших клиентов, а также юридических служб компаний контрагентов. ЦБ разъяснил правила применения блокировки счетов в Методических рекомендации № 29-МР от 10.11.2017 . Данные рекомендации направленны на устранение формального подхода к блокировке счетов, а также конкретизируют правила блокировки. Например, вид осуществляемой клиентом деятельности не рекомендуется принимать во внимание, как единственный фактор, влияющий на оценку риска клиента. Теперь ЦБ рекомендует рассматривать комплексно каждую операцию, учитывать все факторы деятельности клиента, а не опираться только на один показатель.

Напоминаем, что банки анализируют следующее.

  • Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
  • Со счета не платят зарплату работникам клиента;
  • НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
  • Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
  • Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
  • Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
  • Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
  • Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
    Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
  • Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
  • Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях;
  • Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации «противолегализационных» мероприятий. Проверяются совпадения:— IP-адреса, МАС-адреса, номера телефона и т.д;
  • Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
  • С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
  • Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
  • Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
  • Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
  • Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
  • Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня поступления;
  • Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
  • Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
  • У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

Основные факторы при которых вашу компанию обязаны вычеркнуть из «чёрного списка»
в случае представления клиентом запрошенных ранее банком документов, отсутствие которых ранее послужило основанием для принятия решения об отказе в проведении операции);
в случае исключения оснований для отнесения клиента к группе клиентов с высокой степенью риска отмывания денег и финансирования терроризма. 
Проверить состоит ли ваша компания, либо компания контрагент в «чёрном списке», можно на сайте Росфинмониторинга — http://www.fedsfm.ru/documents/terr-list

Обжаловать решение о внесение вашей компании в «чёрный список» можно путём подачи жалобы в Центральный банк.

Заказать
звонок


Обратный звонок RedConnect